Что такое реструктуризация кредита
Изменение условий действующего кредита: увеличение срока, уменьшение платежа, отсрочка. Банк соглашается добровольно, по заявлению заёмщика с документами о снижении дохода.
Кредитные каникулы
По закону можно получить отсрочку до 6 месяцев, если доход снизился больше чем на 30% и сумма кредита не превышает установленный лимит. Подайте заявление на кредитные каникулы.
Рефинансирование
Новый кредит в другом банке на погашение старого — если сейчас ставки ниже.
Если ничего не помогает
Рассмотрите банкротство физического лица: при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ — внесудебное банкротство через МФЦ.
Что делать сразу
Не прячьтесь от банка, напишите заявление и сохраните ответ. Звонки коллекторов ограничены законом — см. Коллекторы звонят и угрожают.
Пошагово, если нечем платить
- Не допускайте просрочки, если возможно: сразу обратитесь в банк.
- Подготовьте документы о снижении дохода: справку о доходах, приказ о сокращении, больничный.
- Подайте заявление на кредитные каникулы или реструктуризацию.
- Если банков несколько — оцените общую нагрузку и рассмотрите банкротство.
Реструктуризация простыми словами
Банк меняет условия кредита, чтобы вы могли платить: увеличивает срок, временно снижает платёж, даёт отсрочку по основному долгу. Итоговая переплата обычно растёт, но вы избегаете просрочек и штрафов.
Реструктуризация в Сбербанке и других банках
Заявку подают в приложении или отделении. Банк рассматривает индивидуально и может запросить документы. Условия у каждого банка свои.
Что будет, если просто не платить
- штрафы и пени по договору;
- испорченная кредитная история;
- звонки коллекторов — Коллекторы звонят и угрожают;
- судебный приказ или иск, исполнительное производство — пришёл судебный приказ: что делать;
- списание денег со счетов — приставы списали деньги или арестовали счёт.
Микрозаймы
Для МФО действуют ограничения: проценты, штрафы и другие платежи не могут превышать 130% от суммы займа (для договоров с июля 2023 года). Кредитные каникулы доступны и в МФО.