Внесудебное банкротство через МФЦ
Бесплатно и без суда. Подходит, если долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и по нему окончено исполнительное производство из-за отсутствия имущества, либо вы получаете пенсию или пособие на ребёнка и с вас долгое время ничего не взыскивают. Процедура длится 6 месяцев.
Банкротство через суд
Если долг больше или условия МФЦ не подходят. При долге от 500 000 ₽ и просрочке более 3 месяцев гражданин обязан подать заявление. Нужен финансовый управляющий, депозит на его вознаграждение и госпошлина. Процедура обычно длится от 6 месяцев до года и дольше.
Последствия банкротства
- 5 лет — сообщать о банкротстве при оформлении кредитов;
- 3 года — нельзя руководить организацией;
- 5 лет — повторно пройти банкротство нельзя;
- не списываются алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, субсидиарная ответственность.
Что сохраняется
Единственное жильё (если оно не в ипотеке), бытовые вещи, имущество до 10 000 ₽, прожиточный минимум на себя и иждивенцев.
Сведения о банкротстве
Сообщения публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Перед подачей посчитайте долги и подготовьте заявление о признании банкротом (внесудебное / судебное).
Как подготовиться к банкротству
- Получите кредитную историю из всех бюро — через Госуслуги это бесплатно.
- Составьте полный список долгов: банки, МФО, налоги, ЖКХ, расписки.
- Проверьте, окончены ли исполнительные производства, — это важно для МФЦ.
- Соберите документы о доходах и имуществе за последние 3 года.
- Не продавайте и не дарите имущество перед процедурой: сделки за последние 3 года финансовый управляющий может оспорить.
Внесудебное банкротство: порядок
- подайте заявление по форме в МФЦ по месту жительства или пребывания, приложите список кредиторов;
- МФЦ проверит, окончены ли исполнительные производства, и в течение 3 рабочих дней включит сведения в ЕФРСБ;
- 6 месяцев действует мораторий: кредиторы не могут взыскивать долги, начисление неустоек прекращается;
- по окончании срока долги из списка списываются.
Важно: долги, которые вы не указали в списке, не спишут. Указывайте всех кредиторов.
Судебное банкротство: порядок
- Заявление в арбитражный суд по месту жительства.
- Внесение депозита на вознаграждение финансового управляющего.
- Реструктуризация долгов — если есть доход, позволяющий погашать долги по плану до 3 лет.
- Реализация имущества — если доходов недостаточно: продают имущество, кроме защищённого законом.
- Завершение процедуры и освобождение от долгов.
Что происходит с зарплатой и счетами
В процедуре реализации имущества распоряжаться деньгами можно только через финансового управляющего. Должнику ежемесячно оставляют сумму в размере прожиточного минимума на себя и иждивенцев.
Когда долги не спишут
Суд может отказать в освобождении от долгов, если гражданин скрывал имущество, предоставлял ложные сведения кредиторам, умышленно наращивал долги. Поэтому важно действовать открыто и подавать полные сведения.
Ипотека и автокредит
Залоговое имущество (квартира в ипотеке, машина в кредите) реализуют для расчётов с банком — даже если квартира единственная. Сохранить её можно, если продолжать платить по договору с согласия банка.
Альтернативы банкротству
Прежде чем начинать процедуру, оцените заявление на кредитные каникулы, реструктуризацию и рефинансирование — см. Нечем платить кредит.